Come finanziare un'impresa senza garanzie
In sintesi
Non avere garanzie reali non significa non poter finanziare la propria impresa. Grazie al Fondo Centrale di Garanzia, lo Stato fa da garante fino all'80% al posto tuo: niente casa da ipotecare. Il microcredito funziona esattamente così, fino a 90.000€ con l'Importo Ridotto.
"Non ho una casa da ipotecare, quindi la banca non mi darà mai niente." È una delle convinzioni più diffuse — e più sbagliate — tra chi vuole avviare o far crescere un'impresa. La verità è che esiste un meccanismo pubblico costruito esattamente per chi non ha garanzie da offrire. Vediamo come funziona.
Il Fondo Centrale di Garanzia: lo Stato garantisce per te
Il Fondo Centrale di Garanzia è un fondo pubblico che si sostituisce all'imprenditore come garante, coprendo fino all'80% dell'importo. Per la banca il rischio si abbassa drasticamente; per te significa poter accedere al credito senza garanzie reali personali. È il cuore del microcredito e di molti finanziamenti agevolati.
Il microcredito: il finanziamento senza garanzie per eccellenza
Il microcredito imprenditoriale arriva fino a 50.000€ (e fino a 90.000€ con l'Importo Ridotto), proprio grazie alla garanzia pubblica. Non serve ipotecare nulla. Contano la solidità del progetto e un business plan credibile — non il patrimonio che hai alle spalle. E da noi non ci sono acconti: si paga solo a erogazione avvenuta.
Il punto chiave: le banche tradizionali, da sole, faticano a finanziare chi non ha garanzie. Ma con gli strumenti agevolati garantiti dallo Stato lo scenario cambia completamente. Il problema non è "non avere garanzie": è non sapere che esistono questi strumenti.
Un caso reale: quattro banche dicono no, noi troviamo la strada
Un cliente con un negozio di monopattini elettrici (vendita, noleggio e riparazioni) aveva bussato a quattro banche diverse, che non facevano altro che chiedergli di aprire conti, POS e assicurazioni senza mai concludere — nonostante numeri solidi e una buona capacità di risparmio. Gli si era presentata un'offerta importante da un fornitore, che non riusciva a cogliere con i soli capitali propri. È arrivato da noi e in un mese e mezzo ha ottenuto la liquidità di cui aveva bisogno, senza garanzie reali. Oggi ha fatto l'investimento e aspetta la merce dal fornitore.
E se hai già una segnalazione o sei "difficile" da finanziare?
Anche i profili complessi hanno spesso una via. Un cliente era arrivato da noi dopo aver preso due microcrediti presso due società di mediazione diverse: tra costi di istruttoria e di mediazione gli avevano portato via una bella fetta, e l'attività ne aveva risentito. Abbiamo riorganizzato i finanziamenti e dopo sei mesi ottenuto un Importo Ridotto da 40.000€ con cui ha completato gli investimenti. Se invece hai una segnalazione, leggi perché il microcredito viene rifiutato e come evitarlo: spesso una soluzione esiste.
Cosa conta davvero (al posto delle garanzie)
- Un progetto solido e sostenibile
- Un business plan credibile, con numeri che tornano
- Una domanda impostata bene, secondo le regole dell'ente
- La scelta dello strumento giusto per il tuo caso
Le garanzie, quando c'è il Fondo Centrale, passano in secondo piano. Ciò che fa la differenza è come è costruita la richiesta.
Contenuto a scopo informativo basato sull'esperienza operativa di DAMX Consulting: non sostituisce una consulenza personalizzata. Ogni domanda di finanziamento o agevolazione è soggetta alla valutazione discrezionale dell'istituto erogante e degli enti competenti. Contattaci per una valutazione sul tuo caso specifico.
Non hai garanzie da offrire? Non è un ostacolo.
Grazie al Fondo Centrale di Garanzia finanziamo imprese senza garanzie reali. Analizziamo la tua situazione e troviamo la strada. Nessun acconto sul microcredito: si paga a erogazione. Analisi gratuita entro 24 ore.
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